刘伟长律师

今年10月份，央行再次降低存款利息，我们迎来了存款利率的“1时代”。央行一年期基准存款利率降为1.1%，一些地方一航在执行的啥时候都有一定的上浮。这意味着，传统的储蓄方式所带来的收益正在逐渐减少，投资者们不得不重新审视自己的理财策略，寻找新的投资渠道，以实现财富的保值增值。

面对这样的环境，我们普通投资者们应该如何调整自己的理财策略呢？

首先，我们需要调低对投资收益的预期。在存款利率进入“1时代”后，传统的储蓄方式已经无法满足我们对收益的追求。因此，我们需要转变思路，寻找新的投资渠道。这并不意味着我们要盲目追求高风险、高收益的投资产品，而是要在风险可控的前提下，实现收益的最大化。

例如，我们可以把资金分成几部分。

第一部分是日常的备用资金，这部分占全部资金的不超过20%，这部分是日常开销备用金，金额控制在5万以下。现有的支付宝里的余额宝，还有各大银行的现金类理财，因为收益比现在银行一年期高一点，基本在年化1.5%左右，1万元以下，可以立即到账啊。你们为了灵活应对可以分散到几个平台够买，支付宝余额宝、微信的零钱通、中行的活钱宝等，都是24小时可以取现，基本都是秒到账啊。

第二部分是常规的日常用于大额的备用金，应付紧急突然的大额支出，比如看病等其他大额紧急支出。这部分可以把金额控制在全部财产的20%左右，金额控制在20万左右。这部分基本处于长期不用的状态，可以投资够买债券型的基金，或者直接在证券市场内够买国债或者其他的长期债券，这部分的收益基本达到年化3%以上。即使有紧急情况，支取使用也较方便，一般提前2-3天申请即可使用，本金有损失风险。

第三部分是长期的投资。我们可以根据自己的投资偏好，选择进行股票基金、外汇和黄金等的长期投资。

这里对于外汇投资有如下建议，美元对人民币的比值达到了7以上了，属于偏高位置，如果你个人长期看好美元升值。可以根据外汇管理规定，每年可以通过银行购汇5万美元，进行长期投资。

现在美元的大额存款，比如在8000美元以上，很多银行给出2.5%以上的利率，还是有一定投资机会的。

存款利率的降低，同时也是贷款利率降低，那么大家如果有购置房产的计划的，现在总体房价偏低，各项政策支持力度也较大，那么现在也是不错的投资机会。

总之，存款利率进入“1时代”后，投资理财市场将发生深刻的变化。我们需要以更加开放的心态和更加灵活的策略来应对这些变化，以实现财富的保值增值。在这个过程中，我们也需要保持理性和冷静，避免盲目追求高收益而陷入风险之中。

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