王蒙多2024年10月15日发布:普通人是否有必要参与黄金投资？如何参与？

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2000多年前开始，黄金就已经被广泛认可为一般等价物，作为货币媒介在全世界范围内流通。我们经常会看到电视剧里面满钞车的金条、满屋子的金条、虎落平阳的某大臣的妻子抱着黄金首饰盒去当铺，我们也会在现实生活中将不需要的金戒子拿到街边小珠宝店，一两分钟n张毛爷爷就递给你了。

不管是千年前还是今天，国内还是国外，只要手上有黄金，就等于有资产，可以当钱用，这是上下五千年留下来的根深蒂固的观念，很多老一辈都将投资黄金当成是资产保值增值比较重要的投资方式。

那么，我们今天是要讨论我们是否有必要买一块投资金条放家里吗？

NO!

因为我们几乎已经不太可能再经历战争年代，不太可能需要将全部身家背在身上去逃亡，我们今天聊一聊黄金除了佩戴好看、方便随时携带等以外的“投资”相关的话题。

01

普通人为什么要参与黄金投资？

如前文所讲，黄金除了具备货币属性之外，还具有金融属性和商品属性，货币属性和金融属性能有效的让我们的资产保值、抵抗通货膨胀，还可以避险；商品属性可以应用在工业上、传承方面和普通人日常穿戴装饰上。只要有价值，那肯定是可以投资的。

下面我们重点从金融属性方面聊一聊。

黄金和真实利率呈负相关关系

利率下行和货币宽松应该已经成为了未来国内国际市场上共识，国家要刺激经济，必然会适当货币宽松，导致通货膨胀预期升高，名义利率即使不变的情况下，真实利率会下降，（真实利率=名义利率-通货膨胀率），况且真实利率依然在逐年下降，国外很多国家都已经负利率，我们手里的货币的购买力持续降低，那么，黄金作为世界公认的通用货币，受某一国的通货膨胀和利率变化影响很小，必然会收到资本的追捧，黄金价格走强。

黄金与美元指数呈负相关关系

​二战以前，国际上通用的货币基本上只有黄金，二战以后，随着美国逐渐成为世界霸主，有美国背书的货币：美元，逐渐代替了黄金成为世界上绝大部分国家都认可的货币。所以，我们可以把美元和黄金理解为互为替代品的关系（温习一下互补品和替代品的概念），因此美元指数和黄金价格是反方向变动的，美元弱则黄金强。

风险事件避险

世界范围内一旦发生地缘政治事件及全球经济衰退时，黄金避险功能凸显，金价走强。因为在战争或经济危机等不确定的时间空间里，资本一定会去追逐确定性高、非信用货币支撑的资产，黄金无疑是国际通行的最佳选择。

黄金价格也有微笑曲线

只要是非线性单边上涨或单边下跌到市场中，都会存在微笑曲线，不光是基金投资中存在，黄金投资依然会有市场周期、有波动、有微笑曲线，那么就一定会有投资或盈利的机会。

利率下行、货币宽松、美元走弱、地缘政治事件频发、短时间内新冠疫情无法控制……等等，都不同程度利好黄金投资。

我们普通人适当参与黄金投资，不但可以降低投资单一货币市场和股票市场带来的极端波动的风险，还可以通过对未来趋势判断来获得不错的收益率。

02

普通人如何参与黄金投资？

尽量投资纸黄金，避免实物黄金

不管是黄金饰品，还是投资金条，都无法避免加工成本，在变现时还面临鉴定费、回炉重铸成本和相关人工成本，侵蚀我们的投资利润，所以尽量投纸黄金。

投资黄金账户或黄金ETF基金

​一般在每个银行的手机银行里面都可以直接投资账户黄金，账户黄金以上海金交所实时报价为基础，买入价和卖出价会有非常小的差额，和我们炒股走势图和手续费类似，一般没有其他管理费用，账户黄金的走势与上海金交所的价格走势接近100%吻合。

普通人投资黄金还可以通过黄金ETF基金间接参与投资。黄金ETF基金紧密跟踪黄金资产（包括黄金现货、黄金期货合约等），追求跟踪误差最小化。因为ETF基金跟踪走势时一般都会有一定的现金仓位，所以必定和Au9999有一定的跟踪偏差。

通过账户黄金直接投资和通过ETF基金间接投资，一般起点都很低，普通人几百块钱一般都可以参与。

黄金账户定投

​和基金定投类似，为了避免一次性投入到高位，黄金投资也可以通过定投的方式参与，投资者可以每个月选固定的日期一次投入固定的金额，也可以事先约定每个月固定投入的金额，除以这个月的交易日天数，然后每个交易日都有扣款的方式来降低每月定投“择时”的风险。

当黄金市场下跌的时候，同样的资金可以买入更多的黄金份额；当行情起伏不定时，分批买入分散风险；当市场上涨时，金价大概率高于前期积攒的平均持有成本，售出赚取收益。

黄金定投一旦设置定投计划，定投日自动扣款，适合忍不住剁手的强制储蓄一族；门槛低，一般定投每月几百元起，刚出身社会的小白都适合，积少成多；流动性好，一般账户金买入和卖出都实时到账，比实物黄金流动性更好；非一次性买入，平摊成本，避免风险。

黄金T+D

黄金投资的高阶技能，通过存入保证金，加N倍杠杆的方式，预判短期内黄金价格走势，做空或做多来博取高额回报。因为黄金T+D风险太高，不适合我们普通人，所以这里就不细聊。

黄金投资的好处很多，投资的方式也很多，起点也都很低，很适合我们普通人参与。

普通人应该可以参与哪些投资？关注我，下期继续聊。

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