部分银行下调美元存款利率！年化利率超4%的美元存款，现在值得入吗？

“8月中旬下调了美元存款利率，3个月美元定存年利率从5%降到4.9%。”“现在美元存款的优惠利率持续到8月底，预计9月可能下调。”……近日，广州日报全媒体记者调查了解到，美联储降息预期升温的影响已逐渐显现在美元存款上，部分银行已提前启动下调美元存款利率，不过，有银行仍有美元存款产品年化利率在5%以上，对储户有较强吸引力。有业内人士提示，美联储降息预期升温，美元上行空间将受制约，投资者若投资美元存款等产品时，需关注利率波动与汇兑风险。

美元存款期限越长利率越低 9月或将进一步下调

“前两个星期下调了美元存款利率。”恒生银行客户经理对记者表示，目前针对新客户，3个月美元定存产品（2万美元起存）年化利率已从5.0%下调至4.9%，6个月美元定存产品（2万美元起存）年化利率已从4.7%下调至4.5%。“如果现在手头有美元建议您赶上这趟车，9月可能会进一步下调美元定存利率。”该客户经理说道。

广州地区渣打银行线下网点客户经理也对记者表示，渣打银行的美元定存利率每月会调整一次，与上个月相比，8月份的美元定存利率有所降低。

“近期美元存款利率有下调趋势，部分银行已提前启动了美元存款的降息步调。”融360数字科技研究院分析师艾亚文指出，美联储降息预期越来越浓，银行可能选择下调存款利率，减少资金成本保持净息差稳定。

记者留意到，多家银行美元定存利率有所下调，但部分银行仍有年化利率在4%，甚至5%以上的美元存款产品。如渣打银行官网显示，6个月美元存款产品（2万美元起存）年化利率为4.40%；广州银行APP显示，6个月美元存款产品（10万元起存）年化利率可达4.50%；杭州银行App显示，6个月美元定存，年化利率最高可达5.00%。

值得关注的是，部分银行的美元定存产品期限越长，年化利率反而越低，如广州银行APP显示，6个月美元存款年化利率能达到4.4%，而1年期美元存款年化利率仅为2.45%。“市场预计美联储将在9月降息，美元利率将走低，银行为了规避风险便降低长端利率。”有银行人士对记者表示，这也与机构对不同期限美元负债需求有关。

美元上行空间将受制约人民币汇率将稳中略升

美联储主席鲍威尔近日在全球央行年会上明确表示：政策调整的时机已经到来。这被市场视为强烈的降息信号，鲍威尔表示，未来的方向很明确。降息的时机和步伐将取决于即将发布的数据、不断变化的前景和风险平衡情况。

“美联储的基准利率直接影响商业银行的美元存款利率设定。”艾亚文提道，银行在设定美元存款利率时还会考虑风险管理，包括人民币对美元汇率风险、信用风险和流动性风险。

“从趋势看，美元存款利率适度下调，但预计仍在一段时间内维持较高水平（相对历史）。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析，一方面，近期美国消费和就业数据继续趋缓，支持美联储逐步向降息周期过渡。但另一方面，美国通胀偏高，且黏性通胀让美联储在降息决策方面保持谨慎，预计美联储将在较长时间内保持限制利率水平，直到看到通胀与就业市场出现实质变化。

明确的降息预期令美元承压，美元指数震荡走低，人民币等非美货币汇率回升，截至记者发稿，美元指数在100附近波动，人民币对美元在7.11附近波动。“从中国面临的内外环境看，后续人民币面临环境较为有利，预计人民币汇率呈现稳中略升走势，并在均衡水平附近运行。”周茂华分析，从国内环境看，国内宏观政策红利持续释放，经济复苏基础不断夯实，国际收支有望保持基本平衡，为人民币汇率稳定提供有力支撑；外围方面，美联储年内有望逐步向降息周期过渡，将制约美元上行空间。

提醒：投资者需警惕利率波动与汇兑风险

在低利率环境下，多家银行美元存款利率在4%以上，仍具有较强吸引力。艾亚文提醒投资者，除了关注美元存款利率外，还需要关注人民币对美元的汇率变动，美元存款的利息收益较高，但最终兑换回人民币时，收益因汇率下跌会减少，甚至可能出现亏损；需要考虑换汇成本，包括银行收取的手续费等。通常来讲，美元存款利率有一定锁定期，需要投资者考虑自己的资金长短期需求。

周茂华提醒，一般来说，普通投资者选择美元存款面临利率波动与汇兑风险。不同的投资者还需要考虑通胀对美元存款实际收益影响，以及美元融资成本高等问题。“受美国经济趋缓、美联储向降息周期过度等影响，预计美元汇率波动较大。”周茂华说。

文/广州日报新花城记者王楚涵、夏铭

图/广州日报新花城记者王楚涵、夏铭

广州日报新花城编辑：龙嘉丽

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